近日,镇江检察在线报道了一起备受关注的信用卡套现APP案件,涉案人员通过架设聚合支付通道,对接套现类APP,虚构交易向信用卡持卡人支付现金并从中牟利。该案经江苏省镇江市润州区检察院提起公诉,法院依法作出判决,5名被告人分别被判处有期徒刑及罚金。
据悉,2024年1月末,镇江市民朱先生在浏览短视频时,被一则“零风险、即时到账”的推广广告吸引。考虑到自己有闲置的信用卡额度,朱先生决定尝试变现。在添加对方微信后,他收到了“瀚某生活”“鑫某付”等几款APP的下载链接。朱先生在“瀚某生活”APP上绑定信用卡和银行卡完成注册后,成功收到银行到账短信。此后一个多月,他多次使用这些APP进行套现,直至接到银行风险提示电话才意识到自己的行为违法,随即报警。
公安机关经过初步侦查发现,“瀚某生活”等APP通过快捷收款模块提供信用卡套现服务,且信用卡刷卡收款账户与储蓄卡付款账户高度重合,疑似使用相同支付结算通道。2024年3月14日,公安机关以涉嫌非法经营罪对此案立案侦查。3月21日,“瀚某生活”“鑫某付”APP负责人李某、柴某以及为APP提供支付结算通道的第四方平台“某商数据”负责人董某、技术人员吕某分别在山东、河南等地被抓获归案。经审讯,几人如实供述了自己的犯罪事实。
董某毕业于财经院校,曾是支付行业的佼佼者。然而,在发现套现APP市场需求后,他却动起了歪脑筋。他了解到,从事信用卡套现业务必须接入支付系统,而他所在的第三方支付公司拥有互联网支付牌照,可以提供线上支付结算接口。为了准确掌握套现数据并与各方对账,进而赚取刷卡费率差额,董某聘请技术人员吕某搭建了“某商数据”第四方支付平台,开发出“经纬度匹配+入网商户代付”的套现技术方案。用户在套现APP绑定信用卡发起申请后,系统通过“跳码”技术伪造本地商户交易信息,经第三方支付通道扣除手续费后,资金秒转至用户储蓄卡,实现套现操作。
经查,2023年9月至2024年3月间,“某商数据”平台先后接入多款套现类APP,形成完整的犯罪链条。吕某负责系统开发和日常维护,董某对接支付通道,李某、柴某等人运营套现平台并进行线上推广。他们通过与其他第三方支付平台非法合作,依照不同比例共同参与对套现用户支付手续费的分配,仅半年时间就为全国十余省份的持卡人非法套现合计7.7亿余元。
案件移送审查起诉后,检察机关通过电子数据勘验、资金流向分析等方式还原了非法套现犯罪链条。针对主犯董某辩护人提出的“技术中立”辩解,检察官结合后台修改交易数据的“跳码”证据,锁定其主观故意。检察机关认为,董某等人未经有关部门批准,非法从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,情节特别严重,其行为均涉嫌非法经营罪。此外,“瀚某生活”员工陈某虽未参与套现APP运营,但其在明知相关APP为套现类APP的情况下,仍将其介绍给他人并从中获取好处费,检察机关引导公安机关查清事实、固定证据后将其补充移送起诉。
2024年12月5日,润州区检察院以涉嫌非法经营罪对董某、李某、柴某、吕某、陈某等5人提起公诉。2025年2月28日,法院经审理全部采纳检察机关提出的量刑建议,对董某等5人作出上述判决。