近日，中国人民银行内蒙古自治区分行对杉德支付网络服务发展有限公司内蒙古分公司开出了高达446.64万元的罚单（含没收违法所得41.04万元），原因涉及4项违规行为，包括未履行客户身份识别义务、与不明身份客户交易、违反银行结算账户管理及特约商户信息管理规定。此次重罚再次凸显了反洗钱监管的严格性，对支付行业敲响了警钟。

杉德支付内蒙古分公司被罚的具体违规行为包括：

未按规定履行客户身份识别义务：违反了反洗钱法规中的重要规定，未能有效识别客户身份，增加了洗钱风险。

与不明身份客户进行交易：这一行为直接触犯了反洗钱法，增加了金融体系的不透明度。

违反收单银行结算账户管理：未能遵守银行对结算账户的管理规定，影响了支付交易的安全与合规。

违反特约商户信息管理系统规定：未能妥善管理特约商户信息，可能造成数据泄露风险。

此外，杉德支付内蒙古分公司经理王某刚也因违反反洗钱法规，被处以5.6万元罚款，体现了监管机构对个人责任的追究。

近年来，反洗钱监管不断升级，覆盖范围从银行业扩展至整个金融业乃至特定非金融行业。2022年，11部门联合启动了为期三年的打击治理洗钱违法犯罪行动计划，强化了金融机构的反洗钱义务。

支付机构作为金融交易的关键环节，承担着识别风险、监测可疑交易的重要职责，对于预防和打击洗钱犯罪至关重要。随着反洗钱法修订草案的审议，支付机构的合规责任将进一步明确。

杉德支付成立于2011年，同年获得支付牌照，业务覆盖预付卡发行、互联网支付、移动支付及银行卡收单等。2021年，其银行卡收单业务许可范围进行了调整，缩减了部分省份的业务范围。